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经营贷助力小微企业发展的金融利器

2025/3/10

经营贷款，是银行或其他金融机构向中小企业主或个体工商户发放的，用于企业经营活动的贷款。它是助力企业发展、解决资金周转难题的重要金融工具。无论是扩大生产规模、采购原材料，还是开拓新市场，经营贷款都能提供必要的资金支持。与消费贷相比，经营贷的额度更高、期限更长，且利率相对较低。

本文将详细介绍经营贷的相关知识，包括贷款对象、用途、征信要求、涉诉及负面禁入等。

用途限 “ 经营 “ ，贷款对象为自雇人士 : 即限做生意的人来申请，非打工的。

怎么证明你是做生意的，即你为企业法人、个体工商户责任人、股东（有占股要求，正常要求占股至少20%以上）、实际控制人（怎么证明你是实际控制人？）。

以企业实际控制人身份申请的客户，需满足以下条件之一：

(1)可查验的间接持股，借款人为经营实体母公司持股满三个月股东

(2)任职满三个月的法人代表、董监高

(3)持股或任职满三个月的股东、法人、董监高的亲属(需提供关系证明)。

如属于第(3)种实控，关系证明要求如下:

· 由客户提供实际控制人证明(实控人为亲属关系版)，模板及填写规则见附件。另外，亲属关系限定为三代以内的直系血亲及三代以内的旁系血亲。包括夫妻、父母、子女、亲兄弟姐妹、祖父母和外祖父母、孙子女和外孙子女、伯伯、叔叔、姑母、舅、姨母、侄子女、甥子女、堂兄弟姐妹、表兄弟姐妹。

· 除实际控制人证明外，客户须提供与其有亲属关系的股东、法人或董监高的身份证件。

1、贷款资金可以用于借款人或其经营实体合法的经营活动。

2、贷款投向需符合国家法律法规、相关产业政策及本行信贷政策要求。

3、贷款资金严禁用于股权、证券、期货投资和股本权益性投资、房地产项目开发，不得用于借贷牟取非法收入，以及用于其他国家法律法、购房，不得用于借贷牟取非法收入，以及用于其他国家法律法规禁止的经营活动。

1、法人、主要股东及负责人的征信必须良好，不能有不良记录。具体来说，征信报告中不应有逾期记录，尤其是大额逾期或连续多次逾期。查询记录也需保持在合理范围内，避免频繁查询导致的负面影响。

2、企业的信用等级需在一定标准之上，如AA-（含）级以上，以体现企业的整体信用状况。

3、贷款记录中企业征信贷款记录中不能有不良记录，如逾期、欠息等。这些记录会直接影响金融机构对企业的信用评估。

4、财务稳健性，金融机构在审核企业贷款时，还会关注企业的财务状况，如资产负债率、流动资金等。企业需保持财务稳健，以确保有足够的还款能力。

5、无违法违规行为，企业及借款人需无任何违法犯罪行为及不良记录，以维护企业的良好形象和信誉。

企业贷款对征信的要求非常严格，企业需要保持良好的信用记录、稳健的财务状况以及合规的经营行为，才能获得金融机构的信任和支持。

1、借款人或企业当前为法院被执行人且未下架，或1年内有过被执行记录的，不予准入;

2、借款人或企业当前为法院失信被执行人且未下架，或1年内有过失信被执行记录的，不予准入;

3、借款人命中公安不良黑名单的，不予准入;

4、借款人或企业在行内黑名单、银监会黑名单、央行黑名单中，不予准入;

5、借款人或企业命中关联人/关联企业名单的，不予准入;

6、借款人曾因提供虚假资料、恶意欺诈等原因被拒绝，不予准入;

7、借款人或企业当前在我行有逾期贷款，不予准入.

8、借款人融资行为负面信息：客户提供虚假资料或隐瞒重要经济、财务、信用信息，有欺诈嫌疑或其他严重负面信息的;

9、借款人涉及民间融资(含小贷公司、典当行等)，且民间借款金额占融资金额超过30%(含)（适用范围时间为“最近24个月“，对正常亲友间无息或低息借贷、新型网贷平台借贷(如蚂蚁借呗、花呗，可不包含在内。)

10、融资过度，整体负债量超过销售的合理水平(银行流动性融资与真实销售额相比大于等于1，尚未形成销售规模的初创企业除外)，第一还款来源不足或客户为融资平台、大量资金外流或外投的;资金流向担保公司及各类商会、行业协会等牵头平台、并由其实际控制使用的。

各大银行间审批细节有差异，审批尺度也有轻重。以上就是本期的全部内容，如果您有任何问题或需求，欢迎联系我们！

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